EP36 花对钱，保对人！家庭保险这样买，人均3k+搞定六口人

全家人保险怎么配，才能把钱花在刀刃上？| 每天听懂一点保险

💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！

📖本期人物介绍

主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP

主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才

本期是【每天听懂一点保险】专题的第5期内容，想聊聊一直被问到的家庭保险规划

对很多人来说，买保险不是一件容易的事，一方面是险种很多，另一方面是产品更新的太快，大家就很想知道：

哪些保险是必须先买的？哪些是可以缓缓的？

身体有小异常，要怎么选产品？

一家人买，怎么配更省钱更划算？

那今天分享小秋一家的配置思路，很值得三口之家参考（深圳95后有娃家庭）

我们也会聊到小秋爸妈以及单身妹妹的方案

实际上，钱多钱少都有不同的买法，只要科学配置，每个家庭都能找到适合的保险方案

最近，很多朋友也刷到“预定利率2.5%的保险在本月大规模下架”的消息

很多保险公司已经宣布，要在8月31日前完成新旧产品切换

我们测算过，同样的保障，现在买价格会便宜很多：

9月份重疾险新产品大概要贵13%-25%，普通增额寿和年金险，收益可能会下滑10%-29%

如果你想在产品下架前，给自己或家人配置高性价比保险

希望这期节目能帮助你，更高效地做决定

往期【每天听懂一点保险】专题的精华内容，可以扫码回复关键词「听懂」领取👇️

🎧 时间轴

• Part 1：全家人健康规划 | 花对钱，保对人

03:07 避开这个坑，保险才能真正有用

06:50 百万医疗险隐藏细节：三口之家立省10%！

10:22 重疾险清醒攻略：孩子保障≠父母自我牺牲

14:23 身故/伤残/医疗，藏在意外险里的隐秘真相

19:00 买100万赔400万！夫妻买定期寿险的神操作

22:30 爸妈50+保险救命指南！人均2k就能搞定

26:16 预算少，也能抠出高保额！单身人士的极致性价比攻略

• Part 2：家庭资产快速增值 | 让钱更“听话”

29:35 稳稳当当的“应急小金库”，不求发财但求心安！

31:14 增额寿VS年金终极PK：给孩子留一笔钱，谁更合适？

33:56 分红险：下有保底，上有收益的波动神器

💡 本期精华

• 小秋一家人的保险规划

💬 想配置保险

如果你对自己或家人的身体情况拿不准，没精力钻研对比的朋友，可以点击👉预约专业顾问💁免费咨询，获取一份量身定制的方案，为你一对一推荐合适产品，效率更高

• 避开这个坑，保险才能真正有用

一般保障类的险种有以下4类：

有常见异常，一般核保会有5种结论：

咱们最好是选可以正常通过的产品，如果不行也可以选加费的产品

假如常见疾病的智能核保不通过，可以再申请人工核保，或者选择一些健康告知超宽松的产品

• 百万医疗险隐藏细节

百万医疗险能报销最高几百万的住院医疗费用，是防止家庭因病返贫的神器，建议能买的成员都买上

挑选时，大家可以重点关注下面这些内容：

①基础保障：住院医疗、门诊手术等基础保障全不全？免责条款有哪些？

②外购药：能保多少种药？癌症特药和普通外购药都能报吗？报销条件如何？能跟着主险一起续保吗？

③续保条件：百万医疗险的投保要求很严格，建议挑选保证续保时间长，而且续保稳定性强的产品，避免未来因身体变差、年龄变大买不到

• 重疾险清醒攻略

要想省钱买好全家的重疾险，要注意以下2点：

①先买好大人，再考虑小孩：很多家长会花大价钱为孩子买保险，自己却随便买，但大人要挣钱养家，如果生病倒下，会对家庭造成极大影响，建议优先买好大人的保险

②先做高保额，再考虑保终身：成年人保额需要覆盖至少3~5年的收入，可以缩短保障期限，如选择保至70岁，用省下的钱来买高保额

• 藏在意外险里的隐秘真相

成年人买意外险，要注意3点：

①意外身故/伤残保额要够：成人是家庭经济支柱，建议买50万或100万

②意外医疗要好：不光看报销条件，还要看看常住地医院能不能报销

③要符合投保规则：包括健康告知、职业、投保地区

给孩子买意外险，要注意2点：

①身故赔付有限额：除3种特殊情况，0~9岁最高赔20万，10~17岁最高赔50万；而伤残没有限制，买得多赔得多

②重点关注意外医疗保障：比如能报销哪些医院，是否不限社保

• 定期寿险挑选攻略

定期寿险保障责任基本一样，我们挑选时重点关注「免责条款」，宽松的只有法定3条，严格的会加上酒驾、战争等

投保定期寿险时，尽量让保额、保障期限和咱们的家庭责任匹配：

保额：至少要覆盖未来5~10年的家庭开支，包括车贷房贷等负债，建议50万起步，一线城市则100万起

保障期限：可以保到退休或者房贷还清为止，一般选择20/30年，也可以选择到60/65岁

• 爸妈50+保险救命指南！人均2k就能搞定

以高血压为例，不同程度影响的核保结论也不一样

爸妈身体不错/有轻微高血压糖尿病等：20年续保百万医疗险+意外险

爸妈三高很严重、有癌症等疾病：无健告百万医疗险+意外险

⏰预定利率即将下调，目前2.5%的好产品下架速度很快

之前就有朋友因产品突然下架，没买到

想锁定利率、准备养老金的朋友，抓住窗口期，比以后再买少投10多万，收益更高

以目前一款热门产品为例，可以明显看到差距：

我们怕大家错失机会，更怕大家踩坑后悔

如果想直接看目前还有哪些产品值得买？我们优中选优，帮大家对比筛选了高收益高性价比的好产品，扫码回复「金榜」，早点锁定2.5%的预定利率

【每天听懂一点保险】往期指路👉🏻

EP20 搞懂这7件事，保险，易如反掌！（小白入门指南） 

EP25 一口气说清5种医疗险！附最全挑选攻略+避坑细节

EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？

EP34 重疾险怎么配，花小钱又保得好？小白不踩坑秘籍

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我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ）

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